Какие льготные ипотечные программы доступны костанайцам в 2025 году

Собственное жилье перестает быть недосягаемой мечтой для молодежи, семей с детьми и представителей рабочих профессий. Благодаря государственным программам и льготным ипотекам в областном центре появилось больше возможностей выгодно приобрести квартиру или дом.

Какие сейчас предлагают условия, рассказываем в нашем материале.

ВЫСОКИЙ СПРОС

За прошедший год сумма всех ипотечных кредитов в Казахстане достигла 6,2 триллиона тенге, что составило 20% от всех банковских займов в стране. Интересно, что эта доля держится стабильно уже с конца 2021 года. А до 2018 года ипотека в Казахстане почти не развивалась, ее доля составляла меньше 10%.

Согласно данным Бюро национальной статистики, за 11 месяцев 2024 года по Казахстану заключено почти 400 тысяч сделок купли-продажи жилья, из них по квартирам – 300 тысяч. В Костанайской области за этот период зарегистрировано почти 16 тысяч сделок.
Больше половины всех ипотечных займов выдает специализированный «Отбасы банк», который является оператором государственных программ жилья.

Напомним, «Отбасы банк» помогает казахстанцам копить на недвижимость через систему жилищных накоплений. Банк также участвует в реализации государственных программ для семей с невысокими доходами и социально уязвимых групп. Кроме того, здесь разработаны собственные ипотечные программы, чтобы больше людей смогли решить свой жилищный вопрос.

ДЛЯ МОЛОДЕЖИ

Молодые специалисты Костанайской области в возрасте от 18 до 34 лет включительно могут воспользоваться региональной жилищной программой «Қостанай жастары», разработанной акиматом области совместно с АО «Отбасы банк». Программа предоставляет возможность приобрести жилье на первичном или вторичном рынке с минимальным первоначальным взносом и по сниженной процентной ставке. Максимальная сумма займа составляет до 18 млн тенге для Костаная и до 15 млн тенге для других регионов области при ставке в 6%. Первоначальный взнос составляет 10%, то есть при максимальном займе 18 млн всего 1,8 млн тенге. Срок кредита – до 19 лет.

– Отбор проводится по определенным критериям, учитывается стаж работы, число детей, количество лет, прожитых в браке, наличие в семье инвалидов 1 и 2 групп. Одобрение по ипотечному кредиту в рамках этой программы получают претенденты, набравшие наибольшее количество баллов за каждый критерий, – объяснили «НК» в управлении общественного развития акимата области.

Эта программа востребована, в прошлом году было более 1000 претендентов для участия.

БАҚЫТТЫ ОТБАСЫ

Если ваша семья относится к социально уязвимым слоям населения, у вас есть отличная возможность решить жилищный вопрос на очень выгодных условиях через государственную программу «Бақытты Отбасы». Она создана специально для многодетных семей, детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, людей с инвалидностью 1 и 2 групп, семей, воспитывающих детей с инвалидностью.

Процентная ставка составляет 2% годовых. Это одна из самых низких ставок на рынке недвижимости Казахстана.

Первоначальный взнос составляет 10% стоимости жилья. Причем первоначальный взнос можно оплатить за счет жилищного сертификата, который выдает акимат. Срок кредита – до 19 лет.

Через программу можно приобрести жилье на первичном, вторичном рынках. Как квартиру, так и дом.

КТО ХОЧЕТ НОВОСТРОЙКУ?

Есть ипотечные программы, которые предлагают льготные условия для тех горожан, кто желает купить недвижимость на первичном рынке.

Сейчас костанайцы могут приобрести квартиру в мкрн «Аэропорт», «Береке», «Кунае», ЖК Panorama Park, AURORA, «Халык», «Театральный», Suigen Sai и многих других по программам «Отау», «Наурыз» и «Концепция развития жилищно-коммунальной инфраструктуры на 2023-2029 годы», которая сейчас работает вместо некогда популярных программ «Шаңырақ» и «Нұрлы жер». Сейчас они недоступны.

– Объекты, по которым были ранее заключены соглашения, будут реализованы по условиям программы «Нұрлы Жер». По новым объектам соглашения будут заключатся в рамках «Концепции развития жилищно-коммунальной инфраструктуры на 2023-2029 годы», – сообщают претендентам на официальном сайте АО «Отбасы банк».

Вернемся к ныне доступным программам «Отау», «Наурыз» и «Концепция развития жилищно-коммунальной инфраструктуры на 2023-2029 годы».

«Наурыз» и «Отау» практически не отличаются, но вы не можете одновременно подать заявку сразу на две программы, необходимо выбрать одну. В них ставка кредитования для основной массы заемщиков – 9% (в «Наурыз» – 7% для соцуязвимых слоев населения), первоначальный взнос – 20%. Упор делается на первичное жилье, но предоставляется возможность покупки и вторичного.

Главное отличие – сумма займа. В «Отау» она составляет до 18 млн, «Наурыз» – до 30 млн. Для «Отау» важно, чтобы прошло минимум 18 месяцев со дня открытия вашего депозита, для «Наурыза» – нет.

В обеих ипотеках после приема заявок на участие будет проходить ранжирование по баллам, как в программе «Қостанай жастары».
«Концепция развития жилищно-коммунальной инфраструктуры на 2023-2029 годы» – это новая система реализации социального жилья для очередников местных исполнительных органов, которая пришла на смену «Нұрлы Жер».

В рамках концепции можно приобрести только социальное кредитное жилье, построенное по линии местных исполнительных органов (акиматов). Людям предоставляется жилье в чистовой отделке в новостройках по самым выгодным ценам. Можно самому выбрать квартиру в строящемся объекте. Но при условии, что у вас есть первоначальный взнос от 10%. Срок кредитования – до 20 лет. Кредиты предоставляют по ставке 2% и 5% годовых. Недвижимость должна приобретаться только в том регионе, где заемщик числится в очереди на жилье.

На доступные займы по ставке 2% годовых могут претендовать следующие категории очередников: лица с инвалидностью 1 и 2 групп, семьи, имеющие или воспитывающие детей с ограниченными возможностями, дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, многодетные семьи, многодетные матери, награжденные подвесками «Алтын алқа», «Күміс алқа» или получившие ранее звание «Мать-героиня», а также награжденные орденами «Материнская слава» I и II степени.

Все остальные категории очередников местных исполнительных органов могут взять ипотеку по ставке 5% годовых.

ИПОТЕКА ДЛЯ РАБОЧИХ

Программу «Наурыз жұмыскер» запустили в этом году. С 17 марта стартовал прием заявок. Если вы нашли свою профессию в списке из 8230 наименований, а затем направление места работы в списке видов экономической деятельности, можете смело участвовать в этой программе. Ставка – 7% для социально уязвимых граждан и 9% для остальных категорий. Первоначальный взнос – от 10% при покупке первичного жилья в чистовой отделке и от 20% в черновой и при покупке вторичного жилья. Максимальная сумма займа – 30 млн тенге. Для участия в программе необходимо иметь депозит в «Отбасы банке». При этом минимальная сумма на счету должна составлять не менее 2 млн тенге. При этом срок депозита значения не имеет, его можно открыть перед подачей заявки.

В 2025 году в рамках программы «Наурыз жұмыскер» планируется выдать представителям рабочих профессий по всему Казахстану порядка 2 440 займов на сумму 72 миллиарда тенге.

Если заемщик не подходит под критерии госпрограмм или еще не прошло достаточно времени с момента открытия депозита в «Отбасы банке», можно рассмотреть предложения коммерческих банков. Как правило, стандартные ставки заметно выше льготных. Например, в Halyk bank – от 19%, Freedom bank – от 7,2% до 24,6%, Jysan Bank – 18%.

Однако коммерческие банки стали сами разрабатывать выгодные программы. Так в Halyk bank есть ипотека со ставкой от 0,1% до 15% на строящееся жилье от BI Group. При этом первоначальный взнос должен составить не менее 20% от стоимости.

Выбор есть – важно сделать шаг. Никогда еще жилье в Казахстане не было таким доступным для молодежи, семей с детьми и представителей рабочих профессий. Государство дает реальный шанс улучшить жилищные условия. Возможно, самое время этим шансом воспользоваться.

Екатерина БАЙНЯШЕВА, фото Абиля ДОЩАНОВА