В Костанае с начала года мошенники обманули уже с полсотни горожан. Они лишились в общей сложности более 80 млн тенге. Но в этой истории есть и другая сторона медали – люди, через счета которых мошенники выводили деньги, теперь тоже наказаны.
«ПОТОМУ, НАВЕРНО, ИМ И ПОВЕРИЛА»
Куралай (имя изменено по просьбе героини) в 2020 году оформила займ в микрокредитной организации. Взяла 160 тыс. тенге и стала участницей онлайн-розыгрыша от компании.
– Участвовала, но до конца эфир не прослушала. Уже и забыла про него, а через несколько дней мне позвонили и сказали, что я победила. Конечно, я поверила. Отметили, что прежде чем скинут мой выигрыш в размере 500 тыс. тенге, мне нужно оплатить имеющуюся задолженность. Перевела им 160 тыс. тенге, даже не подозревая, что это мошенники. Да, насторожило, что просили перевести деньги не на счет, а на мой номер телефона. Оттуда и сняли, – рассказала женщина.
После Куралай еще несколько часов ждала поступления выигрыша. А в результате поехала и написала заявление. Уголовное дело по факту интернет-мошенничества завели, но через полгода закрыли за отсутствием состава преступления. Долг перед микрокредитной организацией так и остался. Куралай пыталась не платить на протяжении трех лет, искала помощи у юристов, в прокуратуре, но бесполезно.
– В 2024 году заключила договор с коллекторским агентством. Сейчас выплачиваю по графику свой долг. Теперь не отвечаю на звонки с незнакомых номеров, оформила на egov.kz отказ от получения кредитов, – поделилась пострадавшая.
В Костанае с начала года на уловки мошенников уже попались около 50 человек, они отдали преступникам более 80 млн тенге. В 2024 году 760 горожан лишились более 1,1 млрд тенге.
В департаменте полиции рассказали, что часто речь идет о небольших суммах – от 300 тыс. тенге. Однако в отдельных случаях ущерб достигает десятков миллионов тенге. Одна из жертв отдала преступникам 76 млн тенге, продав свою квартиру. Женщина не реагировала на увещевания сотрудников банка, куда приходила, чтобы оформить займ или перевести деньги на указанный злоумышленниками счет.
ПРОПАЖА ДАННЫХ
В суде Костаная только за первое полугодие 2024 года подано 28 исков о взыскании с мошенников денег, которые те получили, оформив на пострадавших кредит.
– Женщине позвонили, представились сотрудниками банка и сказали, что на нее якобы хотят оформить кредит. Чтобы избежать этого, ей нужно установить приложение и пройти регистрацию. Так на ее имя через это приложение оформили кредит, а деньги, поступившие на ее же счет, быстро перевели третьему лицу, – рассказали в костанайском городском суде.
Виновным в итоге оказался владелец счета, на который злоумышленники перевели деньги. Суд постановил взыскать с молодого человека всю сумму долга в размере 450 тыс. тенге. Хотя тот утверждал, что не знает ничего о мошенниках и просто дал другу номер своего счета, чтобы тот мог перевести деньги. Судьи и полицейские отмечают, по закону каждый казахстанец ответственен за то, что происходит с его банковскими счетами. Потому, если вдруг через ваш счет проходят подобные операции, то виноватыми окажетесь вы.
– Мошенники орудуют там, где им создают благоприятные условия. Наши жители, в том числе молодежь, ища легких денег, продают реквизиты своих карточек и счетов. Либо предоставляют свои персональные данные для регистрации счетов и платежных карт, которые впоследствии используют злоумышленники. После в суде студент говорит, что продал свою карточку за 10-40 тыс. тенге. Но через его карту прошли большие суммы. В некоторых случаях оборот достигает 40 млн тенге. И это те деньги, которые ему придется выплачивать по решению суда, – отметил начальник управления по противодействию киберпреступности департамента полиции Костанайской области Олжас Магыпаров.
Один из таких торговцев личным данными должен будет выплатить пострадавшей один млн тенге. Именно столько потеряла жительница Костаная. Она по звонку «из банка» тоже установила мобильное приложение и прошла регистрацию. Так злоумышленники получили возможность оформить на ее имя кредит в АО Home Credit Bank, а деньги перевели на счет другой жительницы Костаная.
– Довод владелицы счета, о том, что ее банковскими счетами пользовались третьи лица, не является основанием для освобождения от ответственности. В данном случае ответчик самостоятельно несет ответственность за все операции, совершенные по ее банковскому счету. Она нарушила требования и рекомендации банка о неразглашении конфиденциальной информации и СМС-кодов. Здесь мы имеем неосновательное обогащение ответчика, которая без законных оснований получила от истца деньги и передала их третьим лицам, то есть распорядилась по собственному усмотрению. В рамках действующего законодательства деньги она должна вернуть, – отметили в пресс-службе Костнайского областного суда.
Суд в подобных случаях не принимает во внимание то, что люди, через счета которых проходят операции по мошенническим схемам, не понимают, во что ввязались.
ЕСТЬ ВАРИАНТЫ
Мошенники могут использовать разные легенды: предлагают забрать выигрыш, установить новый электросчетчик, получить подарок из интернет-магазина, вложить деньги в акции и получить огромную прибыль за короткий срок, грозят уголовным преследованием за какие-то страшные преступления. Объединяет все эти истории одно: потенциальной жертве предлагают установить мобильное приложение и пройти в нем регистрацию, либо сообщить звонящему СМС-код, который поступит на телефон. В обоих случаях специалисты по кибербезопасности настоятельно рекомендуют класть трубку и звонить в свой банк по короткому номеру либо в полицию.
В ДП Костанайской области отметили, никаких бесед по телефонам их сотрудники не ведут. Аналогично работают и банки, которые сами связываются с клиентами лишь в отдельных случаях.
Практика показывает, что на эти уловки попадают даже те, кто уже становился жертвой мошенников. Жительница Костаная второй раз отдала деньги потому, что по ту сторону экрана сидел мужчина в полицейской форме. В итоге она потеряла 10 млн тенге. Первый раз ее обманули несколько лет назад на 13 млн тенге.
Главные жертвы мошенников – жители Костаная. Практически две трети пострадавших живут именно в областном центре. Раскрываемость таких фактов низкая –160 раскрытых дел на 1264 случая, зафиксированных в Костанайской области. В департаменте полиции признали, что и эти раскрытия во многом стали возможны благодаря тому, что злоумышленники находились в Казахстане. Поймать преступников, которые физически находятся за границей намного сложнее. В 2024 году раскрыто всего три дела, задержания произошли в Украине и Чехии.
ЗАЩИТА
Специалист по личным финансам Роберт Юсупов отметил, что в случае со звонками от незнакомцев лучше включать критическое мышление. Сомневаться сегодня – это нормально. А еще лучше изучать принципы работы с финансами, учиться грамотно управлять деньгами.
– Мошенники для костанацев – это тоже опыт. Жаль, что этот опыт людям часто обходится в миллионы. Надо знать, что паника и страх не лучшие советчики. То, что вам говорят по телефону, лучше перепроверить, повесив трубку. А зарабатывать деньги лучше реально оценивая свои риски. И уж точно не инвестировать суммы, которые вы взяли в кредит, – отметил Роберт Юсупов.
Все данные о полученных казахстанцами кредитах стекаются в Первое кредитное бюро. Здесь отмечают, что мошеннические займы в общей массе отследить невозможно, только по изменению доли займов с длительной просрочкой. Нередки случаи, когда человек лишь через несколько месяцев понимает, что на него кто-то оформил кредит. Подобные истории негативно сказываются на кредитном рейтинге, а значит, понижают шанс человека получить нужную сумму в случае необходимости.
– Если будет доказано, что кредит был выдан мошенническим образом, то банк или микрокредитная организация должны полностью убрать всю информацию по этому кредиту из вашей кредитной истории. Но это непросто. Банк должен доказать, почему хочет внести изменения, – ответили в Первом кредитном бюро на вопрос корреспондента «Наш Костанай».
Профилактикой может стать оформление подписки на услугу «Стоп кредит». Сделать это можно совершенно бесплатно в мобильном приложении «eGov mobile». Ссылка на него расположена на главной странице приложения. Этот инструмент уже позволил защитить себя 1,2 млн казахстанцам.
Татьяна ШЕСТАКОВА,
картинка сгенерирована ИИ
Много сидишь в социальных сетях? Тогда читай полезные новости в группах "Наш Костанай" ВКонтакте, в Одноклассниках, Фейсбуке и Инстаграме. Сообщить нам новость можно по номеру 8-776-000-66-77