Как распознать финпирамиды, лжеброкеров и обезопасить себя от онлайн-мошенников

Сегодня ведется активная работа с населением по предотвращению участия граждан в различных мошеннических схемах. Сотовые операторы отправляют SMS-рассылки с преду­преждениями о подозрительных действиях и новых махинациях. В настоящее время существуют сайты, приложения и call-центры, предоставляющие возможность консультации по вопросам защиты от финансовых пирамид.

КУДА МОЖНО ОБРАТИТЬСЯ?

Согласно сайту Fingramota.kz, казахстанцы могут получить консультации в Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка через следующие основные каналы обратной связи – мобильное приложение Fingramota Online и call-центр по номеру 1459.

Приложение функционирует в целях оперативного взаимодействия и укрепления обратной связи населения с финансовым регулятором (государственным органом надзора над финансовым рынком). В нем представлено 14 тематических разделов, в которых можно задать вопросы регулятору о финансовых продуктах и услугах, взаимодействии с организациями, МФО, коллекторскими агентствами, случаях мошенничества. С момента функционирования посредством Fingramota Online принято и обработано свыше 10,1 тыс. вопросов пользователей.

Для повышения доступности и полноты информации о деятельности финансового регулятора в Агентстве функционирует call-центр, через который на сегодня поступило свыше 59,1 тыс. звонков. Граждане обращаются в АРРФР не только для получения консультаций по вопросам защиты их прав и интересов как потребителей финансовых услуг, взаимодействия с участниками финансового рынка, но и для уточнения статуса ранее направленных обращений. Время работы call-центра: в будние дни с 10:00 до 17:00, обеденный перерыв – с 13:00 до 14:30.

Разберем на конкретных примерах.

Вопрос: В поисках работы увидел объявление в интернете, в котором предлагалось инвестировать в прибыльный проект. В чем его суть не разобрался, но судя по описанию, на выходе можно за короткий срок увеличить свою прибыль вдвое или даже втрое. Это может быть финансовой пирамидой?

Организаторы современных финансовых пирамид умело маскируют свою работу под различные сферы деятельности, особенно в сети. Чтобы распознать финансовую пирамиду, необходимо знать ее признаки.

Вот основные из них:

– отсутствие лицензии уполномоченного органа, выданной для осуществления деятельности по привлечению денежных средств на финансовом рынке, и/или точного определения деятельности организации;
– обещание высокой и сверхвысокой доходности, в несколько раз превышающей текущий рыночный уровень;
– выплата средств за привлечение новых участников;
– гарантирование получения доходности при вложении в «инвестиционные» проекты;
– массированная реклама в СМИ, интернете;
– отсутствие информации об учредителях, учредительных документах, финансовых показателях и результатах деятельности; отсутствие отчетности, непрозрачная структура активов и направлений инвестирования;
– отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов и другое.

Если компания, которая призывает вложить деньги, обладает хотя бы несколькими из вышеописанных признаков, стоит задуматься о ее надежности.

Увидев рекламу такой организации, незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы: министерство внутренних дел РК по месту жительства, а также в Агентство РК по финансовому мониторингу.

В Казахстане предусмотрена уголовная ответственность за создание и (или) руководство деятельностью финансовой пирамиды (в соответствии со статьей 217 Уголовного кодекса РК); административная – за производство, распространение и размещение рекламы деятельности финансовой (инвестиционной) пирамиды (в соответствии со статьей 150 Кодекса РК «Об административных правонарушениях»).

ЛЖЕДОГОВОР

Как проверить брокера: настоящий ли он или мошенник?

Брокер – профессиональный посредник между покупателем и продавцом, который сводит их и делает сделку возможной. При этом при конкретной сделке он действует по поручению и в пользу одной стороны, получает вознаграждение в виде комиссионных от суммы договора либо в виде фиксированной суммы.

Брокер вправе совершать сделки с ценными бумагами за счет и в интересах своего клиента только на основании лицензии уполномоченного органа.

– Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка и при условии заключения соответствующего договора об оказании брокерских услуг между брокером и клиентом.

Поэтому необходимо проверить на сайте Агентства наличие у этого брокера лицензии на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Его реквизиты, указанные на интернет-ресурсе финрегулятора, должны совпадать с реквизитами в лицензии.

В случае, если мошенникам обманным путем удалось заполучить данные вашей платежной карты и/или коды, приходящие посредством SMS, вам следует как можно скорее обратиться в банк-эмитент (финансовое учреждение, которое выпускает и обслуживает карты), заблокировать карту и счет, к которому она привязана. Также необходимо написать заявление в правоохранительные органы о мошенничестве.

В АРРФР можно обратиться в случае несоблюдения банком (или иной финансовой и микрофинансовой организациями) условий договора и протокола безопасности.

Также следует знать о таком механизме защиты от мошенников, как самозапрет на выдачу займов («Стоп кредит» или «Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов на 6 месяцев»). Это добровольный отказ человека от получения новых кредитов в банках и микрофинансовых организациях (МФО).

Установить такой запрет может только сам заемщик. Когда используется данная опция, в кредитной истории заемщика появляется отметка о том, что он решил временно отказаться от получения кредитов. Организация, запрашивая данные из кредитных бюро, видит такую отметку об ограничении и автоматически принимает решение не выдавать заем клиенту, при этом ограничение не касается ломбардов, а также других организаций, которые не оценивают кредитную историю своих клиентов.

Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов доступен на сайте egov.kz и в приложении е-GOV mobile.

Как только вы подписываете договор с кредитной организацией, то автоматически принимаете на себя все обязательства и берете полную ответственность за своевременное погашение займа.  Поэтому следует внимательно прочитать договор о предоставлении банковского займа или микрокредита перед его подписанием, уточняя непонятные пункты у менеджера.  Не бойтесь задавать вопросы, поскольку важно до заключения договора получить полную информацию об основных условиях кредита, который вы решили оформить.

Финансовая пирамида по кредиту – это схема, при которой инвесторы получают доход не из прибыли компании, а из вкладов посредников.

Организаторы уверяют, что выплаченные суммы вернутся с процентами или многократно увеличатся, еcли они привлекут новых участников.

Однако такая модель основывается на реальной экономической деятельности.

ВОЗМОЖНО ЛИ ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ?

В случае, когда финансовая пирамида обрушилась, вложенные средства вернуть крайне сложно. Но существуют несколько способов, которые помогут получить сбережения обратно.

Прежде всего необходимо собрать все документы. Обязательно сохраняйте номера людей, которые предложили вам взять кредит и завлекли в мошеннический проект, переписки с ними и материалы, которые они вам высылали. Далее с собранными доказательствами нужно обратиться в полицию. Также можно подать жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка или обратиться в суд.

Ответственность понесут не только организаторы, но и те, кто рекламировал проект, выступал с презентациями или демонстрировал свой банковский счет, который регулярно пополнялся.

Помните, чем быстрее вы обратитесь в правоохранительные органы, тем больше шансов вернуть свои деньги. Финансовая пирамида – это схема, которая не имеет ничего общего с реальным инвестированием, в котором источник заработка прозрачен.

Кристина ФРИТЦ,
фото взято с сайта Fingramota.kz