Что предлагают банки, чтобы гражданам решить квартирный вопрос

В Казахстане незначительно подорожали новые квартиры – на 2,2%, на вторичном рынке стоимость выросла на 1%. Об этом говорят в Бюро национальной статистики РК

Там же сообщают о том, что арендная плата за благоустроенное жилье в июне 2024 года по сравнению с аналогичным месяцем прошлого года повысилась на 5,2%.

ЦИФРЫ

В региональном разрезе Костанайская область не выделяется. Цены на первичном рынке жилья в годовом выражении значительно подорожали в городах Актобе (на 9,5%), Талдыкоргане (на 7,2%), Кызылорде (на 7,1%). На вторичном рынке жилья лидерами роста цен стали города Атырау (14,1%) и Астана (6%).

По итогам пяти месяцев 2024 года в жилищное строительство Костанайской области инвестировали 24 млрд тенге, или 57,8% к уровню соответствующего периода 2023 года.

– В этом году за счет всех источников финансирования запланировано построить и ввести в эксплуатацию 500,0 тыс. кв. м жилья, за отчетный период уже возвели 175,1 тыс. кв. м. Работают в этом направлении и в городе Аркалыке, Житикаринском, Карасуском и Федоровском районах, где задание пока выполнено не в полном объеме, – отметили в управлении строительства, архитектуры и градостроительства акимата Костанайской области.

За период с января по май принято в эксплуатацию 1 840 квартир, что на 387 больше, чем в прошлом году. В том числе сдано 142 единицы арендной жилплощади без права выкупа. Еще 513 кредитных квартир по линии «Отбасы банка» через облигации МИО, 969 коммерческих объектов и 216 индивидуальных жилых домов.

– Наибольший объем жилья введен в городах Костанае (67,0%), Рудном (11,3%) и в Костанайском районе (11,7%). Средняя фактическая стоимость строительства кв. м жилья составила 181,1 тысячи тенге. Максимальная стоимость строительства сложилась в Джангельдинском районе – 240,5 тысячи тенге и в Карасуском районе – 218,7 тысячи, – акцентируют в управлении.

Что касается арендного жилья, нынче в Костанае сдали долгострой в микрорайоне «Аэропорт» на 108 квартир. Кроме того, с начала года в области введено в эксплуатацию 10 кредитных домов, в том числе 45-квартирная многоэтажка в мкрн «Кунай», две многоквартирки в мкрн «Аэропорт», семь домов в мкрн «Береке».

– До конца года планируется построить еще 11 домов в Костанае: 108-квартирный по пр. Кобыланды батыра и 10 многоэтажек в мкрн «Кунай» на 525 квартир. В этом же микрорайоне продолжается строительство 55 индивидуальных домов с планируемым вводом в эксплуатацию в текущем году, – обещают в управлении строительства.

Но надеяться на сроки бюджетного строительства в Костанае не привыкли, научены горьким опытом. С коммерческими объектами вроде бы все стабильно. Так, в 2024 году за счет частных застройщиков планируется ввести в эксплуатацию 378,7 тысячи квадратных метров жилья.

ИПОТЕК МНОГО

В костанайских банках по-прежнему можно приобрести квартиру по программе «7-20-25».

– По ней работают «Банк ЦентрКредит», Halyk Bank, Freedom Finance Bank. Максимальная стоимость квартиры по программе – 15 млн тенге. Нужно иметь первоначальный взнос, который составляет 20% от цены. Допустим, есть у вас 2 миллиона – сможете взять квартиру за 10 миллионов под 7%, – говорит специалист агентства «Этажи» Анастасия Марковская.

Freedom Finance Bank, к примеру, помимо указанной выше программы предлагает еще две: каскадная ипотека. Ставка по кредиту от 9%, первоначальный взнос (ПВ) – 20%, срок кредитования до 20 лет.

– Здесь отсутствуют ограничения для клиентов, имеющих действующий ипотечный жилищный займ, недвижимость. Необходимо подтвердить доход за последние полгода, – сообщила Марковская. – Этот же банк предоставляет цифровую ипотеку со ставкой от 19-22%, ПВ – 51%. По обоим направлениям жилье может стоить до 200 млн тенге.

Стандартные рыночные ипотеки без привязки к зарплатным проектам банков в целом по условиям аналогичны, ставка по займам начинается от 14-15%, ПВ – от 20%.

ОТБАСЫ БАНК

Напомним, в «Отбасы банке» есть три вида основных займов, самый желанный – жилищный. По нему можно кредитоваться под 3,5-5% годовых при условии, что вы соответствуете ряду требований: у вас уже есть 50% от стоимости жилья, вашему накопительному депозиту в банке минимум 3 года и минимальный оценочный показатель (ОП) по нему 16 баллов. Приобрести по займу можно и первичку, и вторичку. На полученные средства купить не только квартиру, а еще построить дом или сделать ремонт.

– Следующий по востребованности – промежуточный займ. Он подходит для тех, у кого срок накоплений менее трех лет, но уже есть 50% от стоимости жилья. Начальная ставка по промежуточному займу от 7 до 10% годовых действует до того момента, пока вашему депозиту не исполнится 3 года. Затем вы переходите на условия жилищного займа, и процент по кредиту снижается до 5%, – поясняют в КФ АО «Отбасы банк».

Однако «Отбасы банк» начал ужесточать условия.

– С 15 февраля оценочный показатель (индикатор вашей финансовой дисциплины) увеличился до 5 баллов. Что это значит для клиентов банка: для тех, кто копил, ничего не меняется. Но у нас были и те, кто не копил, люди сразу вносили 50% и хотели прокредитоваться. Тогда до достижения нужного ОП в 2,5 балла срок накопления составлял три месяца. Теперь он увеличился до шести месяцев. То есть если у вас нет счета в «Отбасы банке», вам необходимо его создать и копить полгода. Поэтому совет – при планировании покупки жилья не ждать, а открывать счет заранее. Цель нашего банка – привить населению культуру сбережения. Соответственно начинать все нужно заблаговременно, и к моменту кредитования вы будете полностью подходить под условия банка, – говорит начальник отдела КФ «Отбасы банк» Амир Искендиров.

В банке появилась новая программа «Отау», в народе «9-20-19».

– С 1 марта мы начали прием заявок на портале «Баспана», продлится он до 30 апреля. Важно, чтобы у членов семьи за последние 5 лет не было никакой недвижимости, в том числе земли, гаражей, доли где-либо. Возраст от 18 до 63 лет. Нужно иметь счет в «Отбасы банке» сроком не меньше 18 месяцев и наличие на нем не менее 1 млн тенге. 160 человек у нас в работе по программе «Отау», ищут квартиры, 41 клиент уже получил кредит, – объясняет Искендиров.

Также идет прием оценка платежеспособности по ипотечной программе «Наурыз». Чтобы получить кредит, нужно соответствовать ряду условий: открыть депозит в «Отбасы банке», иметь на счету 1 млн тенге, в течение 5 лет у вас и у ваших вторых половинок не должно быть недвижимости.
Прием заявок вели на портале «Баспана маркет» до 30 июня включительно. В Костанае по этой программе можно приобрести жилье только на первичном рынке стоимостью до 30 млн тенге.

– Ранжирование будут проводить по баллам. За размер вознаграждения по вкладу – 1 балл за каждые 1000 тенге, наличие зарегистрированного брака – 5 баллов, дети – 10 баллов, вне зависимости от количества, наличие статуса социально уязвимых слоев населения – 10 баллов, возраст до 35 лет включительно – 5 баллов. Если количество баллов будет одинаковым, приоритет для включения в список кредитуемых отдадут тем, у кого больше сумма вклада и дольше срок накопления, – отметили в КФ «Отбасы банк».

Условия программы «Наурыз»: первоначальный взнос от 20%; ставка по кредиту для социально уязвимых категорий граждан, состоящих в очереди на жилье – 7%, для всех остальных – 9%; срок кредита – до 19 лет.

В программе могут принять участие все казахстанцы.

– В целом инфляция по году показывает тенденцию на снижение стоимости квартир, если брать показатели к маю 2023 года, цена на вторичное жилья стагнировалась на 3%. Если изначально мы ожидали, что ипотека «Отау» повысит стоимость первично жилья и вследствие этого и вторичного, но нет, «Отбасы банк» избрал политику регулирования цены за квадрат в рамках средне-рыночных, и для участия застройщикам пришлось немного снизить свои запросы. В целом на первичный рынок спрос вырос, так как наши 384 клиента подбирают недвижимость по ипотеке «Отау», по программе «Наурыз» результаты обнародуют уже в июле, и будет еще дополнительный поток людей, готовых прокредитоваться, – заключила руководитель отдела ипотечного кредитования и юридической службы агентства недвижимости «Этажи» Анастасия Марковская.

В этом году в области продолжится работа над региональной ипотечной программой «Костанай жастары». Это проект управления общественного развития акимата области.

Программа подразумевает кредитование молодежи на приобретение жилья за счет совместных средств акимата Костанайской области и филиала АО «Отбасы банк». Она рассчитана на молодых специалистов в возрасте до 34 лет включительно.

Материал подготовлен в рамках проекта «Пропаганда положительного имиджа казахстанской семьи в молодежной среде», реализуется ОФ «Жанашыр бол» по госсоцзаказу ГУ «Отдел внутренней политики акимата города Костаная».

Полина ЦИММЕР,
фото Ларисы БОЖКО