Как накопить на будущее образование ребенка?

На прошлой неделе «НК» рассказывал читателям о существующих на рынке программах по приобретению жилья, но помимо крыши над головой, не последний по значимости вопрос, волнующий взрослое поколение, – как дать детям достойную профессию.

Раскошелиться на эти нужды придется основательно. К примеру, самым дорогим вузом страны считается «Назарбаев университет». На текущий учебный год цены в нем варьируются от 7,5 млн до 9 млн тенге. Можно, конечно, найти и более доступные варианты – стоимость года обучения в отечественных университетах сейчас начинается от 500 тысяч тенге. Легко отдать даже такую сумму и не почувствовать финансового напряжения может позволить не каждый костанаец, поэтому эксперты советуют копить на эти траты заблаговременно.

ГОНС

Привычка откладывать средства на будущее ребенка имеет ряд важных преимуществ. Накопления могут помочь справиться с неожиданными расходами, обеспечить необходимую помощь в случае болезни или других непредвиденных обстоятельств. Основной кошелек, куда могут отложить средства казахстанцы, – это банковские депозиты. Ставки по ним в среднем составляют 14% в год. Однако с 2013-го в Казахстане действует Государственная образовательная накопительная система (ГОНС). С ее появлением у граждан есть возможность открыть образовательный депозит AQYL и накопить средства в четырех банках второго уровня. И тут, помимо 14%, будут начисляться еще 7% госпремии и прочие «плюшки».

Подробности мы узнали у одного из операторов программы – АО «Отбасы банк».

– Образовательный накопительный вклад AQYL – это выгодная возможность для любого гражданина открыть на свое имя, либо на имя ребенка вклад, который в будущем можно использовать на оплату профессионально-технического и высшего образования в Казахстане и за рубежом. Депозит можно открыть на срок минимум 3 года или 5 лет. Различие тут будет в процентных ставках, если три года – 12% годовых, минимум 5 лет – 9,5%. В накоплении помогает и государство, начисляя ежегодную премию. Для всех категорий вкладчиков она составит 5%. А вот на депозиты, открытые на детей-сирот, детей, оставшихся без попечения родителей, с ограниченными возможностями, многодетных и из семей со среднедушевым доходом ниже продовольственной корзины будет начисляться премия – 7%, – говорит начальник отдела КФ «Отбасы банк» Амир Искендиров.

Максимальный размер премии не должен превышать сумму более 100 МРП. Начисляют ее при условии накопления сроком в год. Первоначальный взнос – 3 МРП или 11 076 тенге. В дальнейшем размер ежемесячных пополнений депозита определяет вкладчик самостоятельно.

– Открыть депозит AQYL можно на портале «Баспана маркет» (otbasybank.kz), в отделениях банка, с помощью консультантов или с помощью видео-звонка, пройдя на сайт банка hcsbk.kz. Вкладчик может иметь не более одного действующего образовательного депозита. Пополнить AQYL в «Отбасы банке» можно в том числе и накоплениями, полученными из Национального фонда. Если даже ребенок поступит на грант, то накопления на депозите можно будет в дальнейшем снять и направить на любые цели, в том числе и на покупку жилья, – отмечает Амир Искендиров.

12 сентября 2022 года вступили в силу законодательные поправки, позволяющие участвовать в Государственной образовательной накопительной системе и страховым компаниям. Условия накопления здесь имеют отличие от других продуктов, так как в пакете идет еще и страхование жизни.

– Это самый важный гарант того, что в будущем ребенок будет обеспечен средствами, даже в случае смерти родителя или потери трудоспособности с установлением инвалидности 1 или 2 групп. Сумма, которую планировали накопить на обучение ребенка, будет выплачена по договору со страховой, независимо от того, сколько взносов родитель успел осуществить в программу страхования, – объясняет директор филиала АО «Халык-Life» в Костанае Маймыш Байгабулова. – Мы первая компания, которая получила лицензию на участие в ГОНС. С прошлого года у нас действует программа Вilim-life, учиться на средства, накопленные по договору, ребенок может как в колледже, так и университете, к тому же в любой стране мира.

ГЛАВНАЯ НАД ВСЕМИ

С февраля 2024 года в стране внедрили новую единую добровольную накопительную программу «Келешек».

– В ней аккумулируются средства из различных источников (родители, страховая компания, государство) в одну единую накопительную систему, по задумке государства это сделает высшее образование более доступным для каждого ребенка к возрасту его поступления в высшее учебное заведение. В «Келешек» входят: добровольные накопления родителей в виде страховых взносов по договору Вilim-life, стартовый образовательный капитал, им могут воспользоваться родители, у которых имеются дети в возрасте от 5 до 6 лет, и деньги из Нацфонда, – отметила директор филиала АО «Халык-Life» в Костанае Маймыш Байгабулова.

По вкладу Вilim-life родители сами выбирают периодичность и сумму пополнения счета, при этом они получают инвестиционный доход от компании по страхованию жизни.

– Мы как страховая компания выплачиваем до 8% от той суммы, которую накапливает клиент. Государство берет на себя ответственность в размере 5% или 7%, если семья многодетная. Помимо этого, параллельно идет страхование жизни. Также родители, накапливающие средства по Вilim-life, имеют возможность получать налоговую льготу в размере 10% от той суммы, которую будут вносить на счет. В совокупности программа позволяет получать 23% дохода для обычной семьи и 25% для многодетной. На сегодня ни один банк второго уровня такие условия предложить не может, – акцентирует Маймыш Байгабулова. – Также плюс вклада Вilim-life в том, что он гибкий, вы можете изменять сроки накопления, если ребенок вдруг решил учиться до 9 класса, а не до 11 или, наоборот, сумму пополнения, периодичность. Деньги, накопленные по этому направлению, имеют юридическую защиту, они не подлежат аресту, конфискации, разделу при разводе и даже не декларируются.

Вторая составляющая «Келешека» – стартовый образовательный капитал (коротко СОК) от государства в размере 60 МРП при достижении ребенком пяти лет, но не старше шести. Для уязвимых слоев населения – 120 МРП.

– Механизм получения средств пока утверждается, это можно будет сделать либо через ЦОН, либо через страховую компанию. Но с условием, что родитель продолжает пополнять депозит, получает эти деньги на выходе и направляет на образование. Когда ребенку исполнится 18 лет, к накопленной сумме добавится третья составляющая – средства из Нацфонда, – заключила Байгабулова.

К слову, если ваше чадо все же поступит на грант, средства все равно выплачиваются родителям вместе с госпремиями.

Полина ЦИММЕР,
фото архива «НК»