Подозрительные индикаторы, указывающие на деятельность финпирамиды, собрали в Агентстве РК по финансовому мониторингу. Рассказываем, как обезопасить себя и близких.
Прежде всего нужно понимать, что такая организация, физическое лицо или проект осуществляют незаконную деятельность по извлечению дохода от привлечения денег или иного имущества либо права на него путем перераспределения данных активов и обогащения одних участников за счет взносов других.
– Вступление в ФП путем внесения средств происходит на добровольной основе и, как правило, без правового сопровождения и гарантий возврата вложенных средств. При этом потенциальные участники осознают риск потери вкладов в случае прерывания вовлечения других лиц, понимают, что за счет их вкладов формируются доходы создателей ФП и участников, ранее вложивших свои средства. Они желают в последующем тоже получить доходы от вкладов следующих, позже привлеченных участников, и надеются успеть «прокрутить» свои средства, – сообщают в АФМ.
Стоит отметить, что предоставленная ниже методика носит рекомендательный характер. В Агентстве по финансовому мониторингу поясняют, что обозначенные признаки не являются исчерпывающими и могут быть определены в деятельности финансовых пирамид как в совокупности, так и раздельно.
| Основные подозрительные признаки, указывающие на деятельность финансовой пирамиды: |
| Обещание высокого пассивного дохода без необходимости офисной работы, гибкого графика и возможностью самостоятельного принятия решений (отсутствие множества начальников).
Процент вознаграждения ФП достигает до 200-400% в год, тогда как предельная процентная ставка вознаграждения по вкладам не превышает 18%. |
| Массированная, зачастую агрессивная и навязчивая реклама в СМИ, на интернет-ресурсах и социальных сетях с публичным гарантированием высокой доходности (запрещено на финансовом рынке, кроме банковских вкладов), значительно превышающей уровень рыночного показателя, пассивного дохода. Основное условие – чем больше вовлечено новых участников, готовых вложить свои средства, тем выше заработок. |
| Организация бизнеса на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника (инвестора) формируется за счет инвестиций (вложений) новых привлекаемых им лиц. Формулой успеха открыто провозглашена кратность предполагаемого дохода от количества вновь вовлеченных людей. |
| Гарантия иерархического роста (движения вверх по пирамиде) участника с соответствующим увеличением дохода в зависимости от количества вовлеченных в проект новых лиц. |
| Отсутствие у компании, физического лица или публичного проекта официальной регистрации в уполномоченных (юстиции, налоговых) органах Республики Казахстан. |
| Отсутствие в открытых источниках конкретной информации об учредителях и руководителях (фамилия, имя, отчество, биография). |
| Чаще всего компания, физическое лицо или публичный проект зарегистрированы в иностранных государствах, например, в оффшорной юрисдикции (Кипр, Сейшельские острова, Белиз). |
| Отсутствие у компании, физического лица или публичного проекта лицензии /учетной регистрации Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, Международного финансового центра Астана (включая, при этом, не ограничиваясь) на осуществление:
· деятельности на рынке ценных бумаг; · банковской деятельности, в том числе по привлечению депозитов; выдаче кредитов, осуществлению переводов и платежей; · деятельности по выдаче микрокредитов; · коллекторской деятельности; · привлечения инвестиций; · деятельности на рынке криптовалюты. |
| Покупка товара (услуги) на определенную сумму (при этом отсутствуют розничные продажи) либо товар (услуга) является формальным условием, основной целью компании, проекта является заработок на основании привлечения денежных средств вкладчиков (участников). |
| Использование в наименовании, символике, рекламных объявлениях компании, физического лица или публичного проекта слов и словосочетаний или символики, делающих их похожими на известные инвестиционные проекты либо непосредственное использование символики Национального банка, банков второго уровня, национальных компаний, изображений представителей бизнеса и государственных структур, шоу-бизнеса. |
| Предложение гражданам стать участником (партнером, учредителем) совместного предприятия /компании с обязательным взносом первоначального капитала. |
| Договор сформулирован таким образом, что возврат инвестором (вкладчиком) денежных средств не предусмотрен даже в случае прекращения договорных отношений и невыполнения обязательств со стороны компании, физического лица или публичного проекта. |
| Вклады (инвестиции) денег и выплаты вознаграждений осуществляются путем перечисления и (или) пополнения (взносов) банковских счетов, электронных кошельков одного или нескольких организаторов и (или) активных участников ФП в определенный период, на одинаковую сумму от одного или нескольких лиц. |
| Предложение вкладчикам (участникам) выкупить у клиентов движимое или недвижимое имущество по цене выше рыночной (в рассрочку от трех месяцев, либо по минимальной процентной ставке), а также наоборот купить движимое или недвижимое имущество по цене ниже рыночной (с обязательным авансовым платежом). |
| Привлечение денежных средств от населения в различного рода программы /потребительские кооперативы, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков, товаров народного потребления, выступающие в качестве альтернативы банковскому кредиту с низкой процентной ставкой либо при ее полном отсутствии, без финансового (залогового) обеспечения, без гарантии возвратности, с необходимостью привлечения новых участников. |
| Дополнительные признаки: |
| Компания, публичный проект (интернет-сайт) зарегистрированы заранее (за несколько месяцев) до начала активной деятельности по привлечению денежных средств. |
| Отсутствие офиса или наличие исключительно номинального офиса, например, по месту регистрации юридического лица или месту проживания физического лица. |
| Отсутствие у компании, физического лица или публичного проекта в открытых источниках информации о собственных основных средствах, дорогостоящих активах, финансовом положении (отчетов, балансов, и т.п.). |
| Отсутствие либо сокрытие доходов и их распределения, низкая налоговая нагрузка. |
| Отсутствие финансовых операций, связанных с официально заявленной инвестиционной деятельностью организации или физического лица. |
| Отсутствие точного определения деятельности компании, физического лица или публичного проекта (заявления об уникальной деятельности). |
| Интернет-сайт компании, физического лица или публичного проекта является некачественным, очень часто размещен на бесплатных (дешевых) хостинговых центрах. |
| Компания, физическое лицо или публичный проект не способны подтвердить свою деятельность (направление привлеченных средств, информацию об их размещении). На практике финансовые пирамиды заявляют о том, что они ведут свою деятельность в сферах, которые ассоциируются с высокой доходностью: нефтедобыча, золотодобыча, строительство, микрофинансовая деятельность, биржевые фонды. |
Ирина ОРЛОВА, иллюстративное фото liter.kz
Много сидишь в социальных сетях? Тогда читай полезные новости в группах "Наш Костанай" ВКонтакте, в Одноклассниках, Фейсбуке и Инстаграме. Сообщить нам новость можно по номеру 8-776-000-66-77