Под крышей дома своего…

Костанай может войти в пятерку лидеров по реализации «7–20–25»

К такому выводу приходят эксперты, оценив динамику подачи заявок и выдачи займов в регионе по новой жилищной программе.

Программа «7–20–25» позволит каждому казахстанцу приобрести жилье. Стартовала она во второй половине 2018 года. Но уже несколько десятков костанайцев воспользовались ею и прикупили заветные квадратные метры. Оператором новой программы является АО «Ипотечная организация «Баспана». На днях в Костанае побывал региональный директор по Северному Казахстану Толкын Нурмахин и ответил на вопросы «НК».

— Толкын Мейрамбекович, как оцениваете реализацию программы?

— По состоянию на 11 февраля подано уже 8 939 заявок на сумму 102 млрд тенге, из них банками одобрена 5 181 заявк на сумму 61 млрд тенге. По Костанайской области из поданых 299 заявок одобрены 168 на сумму 1,1 млрд тенге. У меня сложилось мнение, что регион имеет хороший потенциал и перспективы войти в пятерку лучших регионов по реализации программы «7–20–25» в Казахстане.

— Какую помощь могут оказать местные исполнительные органы власти потенциальным заемщикам?

— В целях взаимодействия с местными исполнительными органами по мерам помощи работникам бюджетной и социальной сферы по участию в Программе, ИО «Баспана» подписаны меморандумы с акиматами г. Шымкента, ЗКО, СКО, Карагандинской, Костанайской, Туркестанской, Мангистауской, Актюбинской, Павлодарской, Алматинской, Атырауской, Кызылординской и Жамбылской областей. Часть регионов уже приступила к выдаче жилищных сертификатов. В декабре 2018 года акиматом г. Астаны выдано 100 сертификатов учителям, врачам и полицейским для субсидирования первоначального взноса в размере 1 млн тенге. При этом считаем, что выдача жилищных сертификатов должна носить точечный характер и допустима только на старте Программы.

По нашим прогнозам, в этом году порядка 80% ипотечного кредитования первичного жилья в стране будет реализовано через программу «7–20–25» (без учета программы «Нұрлы жер»).

Согласно анализу, дефицит первичного жилья является одним из основных сдерживающих факторов развития Программы. С момента начала работы АО ИО «Баспана» нереализованные остатки первичного жилья частных застройщиков, особенно в городах Астане и Алматы, были выкуплены участниками Программы с августа по октябрь 2018 года. По прогнозам, в 2019 году участникам Программы может потребоваться не менее 16 тысяч квартир. В этой связи существенный дефицит первичного жилья будет ощущаться до завершения следующего строительного цикла, ориентировочно до III квартала 2019 года. В целом, в 2019 году по стране ожидается ввод 13 млн кв. м жилья, а это 118 тыс. квартир.

— Это площадь среднего города…

— Для решения вопроса по дефициту первичного жилья Национальный Банк через Ипотечную организацию «Баспана» начал финансировать местные исполнительные органы для строительства доступного жилья на общую сумму до 150 млрд тенге. Финансирование будет осуществляться каждые два года путем выпуска специальных облигаций, которые будут приобретены ИО «Баспана» на рыночных условиях. Предлагаемые решения дадут новый импульс росту экономики, развитию строительной индустрии и увеличат количество предложений доступного жилья для казахстанцев. С момента реализации механизма выкуплены облигации акимата г. Шымкента на сумму 10 млрд тенге. В целом ожидается, что через указанный механизм за предстоящие пять лет по «7–20–25» будет построено доступное жилье на общую сумму до 375 млрд тенге.

— Каково значение годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ)?

— ГЭСВ является расчетной величиной и будет отличаться в зависимости от срока займа. К примеру, значение ГЭСВ при 25-летнем сроке займа составит около 7,2%. Однако следует понимать, что для заемщика фактические платежи по вознаграждению будут рассчитаны исходя из 7% годовых.

— Какие документы необходимы для участия в Программе?

— Для участия необходимы документы, подтверждающие соответствие заемщика условиям Программы, в том числе в отношении наличия доходов от трудовой и (или) предпринимательской деятельности, а также иные документы в соответствии с требованиями банка.

— Какие требования предъявляются при получении займа?

— Основные требования – это наличие гражданства Республики Казахстан и стабильных доходов от трудовой или предпринимательской деятельности, а также отсутствие на территории РК жилья на праве собственности на момент обращения в банк-участник Программы.

Банками могут быть установлены дополнительные требования к заемщику, не противоречащие условиям Программы.

— Если у человека нет никаких официальных доходов, и он нигде не работает, может ли он получить заем по Программе?

— Это исключено. Гражданин, не имеющий доходов, т. е. не являющийся платежеспособным, не сможет получить заем по Программе «7–20–25». Минимальный уровень дохода заемщика не устанавливается.

Вместе с тем ему необходимо иметь подтвержденные доходы, достаточные для обслуживания ипотечного займа. В случае недостаточности уровня доходов заемщика допускается привлечение созаемщика.

— Есть ли в рамках новой жилищной программы ограничения по предельному возрасту заемщика?

— Ограничений по возрасту заемщика не предус­матривается. Срок зай­ма будет определяться заемщиком по согласованию с банком. Программой не устанавливается зависимость между сроком до наступления пенсионного возраста заемщика и сроком займа.

— Могут ли участвовать в Программе государственные служащие, военнослужащие, инвалиды, многодетные семьи? Предусмотрены ли для таких граждан специальные льготы?

— Допускается участие всех категорий граждан Республики Казахстан. Условия Программы являются едиными для всех, поэтому какие-либо льготы для отдельных категорий граждан не предусматриваются.

— Можно ли получить заем, если имеется жилье в общей долевой собственности?

— Да. Требование по отсутствию жилья распространяется на объекты жилой недвижимости, при этом доля в собственности не является отдельным объектом жилой недвижимости.

— Как рассчитывается первоначальный взнос?

— Он составляет 20% от залоговой стоимости приобретаемого жилья. Ее определяет банк-участник. Если стоимость однокомнатной квартиры в вашем регионе составляет 5 млн тенге, то вам необходимо внести сумму в 1 млн тенге.

— Возможно ли использование для оплаты первоначального взноса пенсионных накоплений или вклада в ЖССБК?

— Первоначальный взнос оплачивается собственными деньгами заемщика, поэтому использование пенсионных накоплений невозможно. Накопление вклада в ЖССБК предназначено для граждан, которые желают приобрести жилье, однако не имеют возможности предоставить первоначальный взнос одномоментно. Участие в системе жилстройсбережений путем накопления вклада дает гражданам возможность получить заем по относительно низким ставкам (3%-5%).

— Можно ли внести первоначальный взнос меньше чем 20%? Допускается ли оплата в рассрочку?

— Первоначальный взнос в размере 20% является фиксированным и оплачивается единовременно до получения займа.

Если вы имеете больше средств для внесения первоначального взноса, можно воспользоваться другими ипотечными продуктами, предусматривающими возможность внесения большей суммы.

— Сможет ли гражданин, имеющий прописку в одном городе, приобретать жилье в кредит в другом городе? Смогут ли жители сел приобретать жилье в рамках программы «7–20–25» в городах?

— Ограничения по месту нахождения приобретаемого жилья, а также по фактическому месту прописки заемщика, не устанавливаются.

— Какова максимальная стоимость или площадь жилья, которое можно приобрести?

— Максимальная стоимость жилья составляет 25 млн тенге для городов Астаны, Алматы, Актау, Атырау и 15 млн тенге – для других регионов.

Стоимость 1 квадратного метра жилья, а также площадь жилья, не ограничиваются. Также не устанавливается максимальный размер займа.

— Можно ли получить заем для приобретения жилья в сельской местности или для приобретения частного дома?

— Допускается, если этот дом относится к категории нового построенного и введенного в эксплуатацию жилья.

— Можно ли, взяв жилье в кредит по Программе «7–20–25», продать его и снова взять такой же?

— Одним из требований Программы к заемщику является отсутствие у него непогашенных ипотечных займов. Таким образом, являясь участником Программы«7–20–25» и имея действующий ипотечный заем, взять новый на тех же условиях невозможно. При этом в случае полного погашения ипотечного зай­ма Программа позволяет получить новый заем при соблюдении условий Программы.

— Если я возьму заем по Программе, могу ли я не погашать заем и сохранить за собой жилье в течение 25 лет?

— Ипотечные займы по Программе предоставляются на условиях платности, срочности, возвратности. Приобретаемое жилье является залоговым обеспечением по ипотечному займу. Соответственно, если заемщик не погашает ипотечный заем, банк как залогодержатель вправе обратить взыскание на залоговое обеспечение по ипотечному займу.

Таким образом, следует понимать важность своевременных платежей по ипотечному займу.

— Программа – это помощь государства в виде раздачи населению нового жилья в рассрочку?

— Программа ни в коем случае не должна восприниматься как безвозмездная помощь населению от государства и не должна порождать иждивенческие настроения среди населения.

Все условия Программы, заложенные в ее основу, построены на принципах долгосрочности и стабильности. Только строгое соблюдение всех условий «7–20–25» и соблюдение платежной дисциплины позволит потенциальным заемщикам решить свои жилищные вопросы.

— Как и где можно приобрести облигации оператора Программы?

— Облигации ИО «Баспана» будут размещаться на Казахстанской фондовой бирже (KASE). Информация о начале размещения облигаций будет опубликована дополнительно. Приобрести их будет можно, воспользовавшись услугами брокерских компаний, перечень которых размещен на официальном интернет-ресурсе Национального Банка РК.

Александр КУЗЬМИЧЕВ

Фото Багдада АХМЕТБЕКОВА