Стагнация в стране, просветление в голове

Костанайцы стали меньше влезать в долги и больше экономить

Пандемия коронавируса перевернула с ног на голову привычный уклад жизни общества потребления, причем не только в Казахстане, но и во всем мире.

Переоценка ценностей произошла в вынужденных условиях, а потому и в весьма кратчайшие сроки. Всего несколько месяцев ограничительных мер, повлекших за собой закрытие ряда организаций, лишение трудоспособного населения работы, а, соответственно, и заработка, заставили содрогнуться практически каждую казахстанскую семью. Впрочем, как говорится, не было бы счастья, да несчастье помогло. Финансовые трудности словно раскрыли гражданам глаза, и они осознали очень важную вещь – без многих новомодных штучек вполне можно обойтись. Привычка жить на широкую ногу, причем, не имея на то никаких реальных возможностей, кроме как влезть в долг, да еще и под проценты, складывалась веками, и, разумеется, отказываться от нее очень болезненно. Но, как показала практика, вполне возможно. В текущем году казахстанцы серьезно умерили свои аппетиты и стали меньше брать кредиты на потребительские нужды. Резкое падение спроса на банковские займы отмечено в апреле 2020 года, то есть как раз в тот период, когда страна уже почти месяц жила в условиях режима чрезвычайного положения. Уже тогда многие граждане, понимая всю серьезность и нестабильность ситуации, принялись жестко экономить.

БЕРЕШЬ ЧУЖИЕ, ОТДАЕШЬ СВОИ…

Страсть к кредитам у казахстанцев, как, впрочем, и у жителей других стран мира, складывалась десятилетиями. Позиция, навязанная, между прочим, американцами, породила общество потребления. Это когда люди, не имея возможности купить что-то здесь и сейчас за наличку, не боятся брать взаймы у финансовых институтов, тем самым увеличивая объем потребляемой продукции. Этим сегментом у нас активно пользуются даже пенсионеры. Ну а что? Быстро, удобно, и, казалось бы, – доступно! И это так затягивает, что люди берут кредиты снова и снова… При этом мало кто задумывается о том, что таким образом он теряет кучу лишних денег, переплачивая за товар комиссиями и процентами. В конечном итоге это приводит к тому, что тем, чей основной источник дохода считается заработная плата, не хватает денег, чтобы отложить на так называемый черный день.

Не грешат этим разве что немцы. Анализируя ситуацию, эксперты сошлись во мнении, что жители Германии все же склонны к накоплению.

– Если наш человек имеет какой-то случайный доход – будь то премия, или подарок, то он тут же старается его использовать, а вот немцы откладывают эти деньги и живут на определенные проценты. Такая позиция связана со многими факторами. Прежде всего – с покупательской способностью денег и их твердой обеспеченностью. Почему? Да потому, что на те проценты, которые получит немецкий житель, они всегда оказываются гораздо выгоднее, нежели те проценты, которые получит казахстанец в силу инфляционных моментов и т.д., – пояснил доктор экономических наук Сансызбай Жиентаев.

В последние годы рынок кредитов в Казахстане шагнул далеко вперед – давать взаймы стали чуть ли не каждому второму, существенно сократив предъявляемые требования и сузив пакет документов. И вот результат – практически за каждым казахстанцем висит должок банку, а у некоторых есть и по два, и даже по три займа.

КАЖДОМУ СВОЕ

Впрочем, сейчас казахстанцы стали побаиваться брать кредиты. Пандемия коронавируса научила людей осторожничать. Об этом свидетельствует статистика, представленная на официальном сайте Национального банка страны.

В первом полугодии 2020-го казахстанцы взяли взаймы у финансовых институтов в 13 раз меньше, чем за весь предыдущий год! Чаще всего потребительские кредиты берут жители городов-миллионников. Лидируют алматинцы, которые задолжали финансовым институтам свыше 1 трлн тенге. Долг в 400 млрд тенге числится за жителями столицы, и в 311 млрд тенге – за шымкентцами. Среди областей лидирует Карагандинская, обязательства по потребительским займам здесь составляют 304 млрд тенге. Самыми скромными оказались кредитные аппетиты у жителей Северо-Казахстанской области – 63 млрд тенге. Костанайцы же, не самые большие любители залезать в кредиты, удерживаются где-то в серединке среди регионов республики по количеству выданных банковских займов.

– В сфере розничного кредитования, по итогам первого полугодия 2020 года, наблюдается некоторое снижение спроса. Физическим лицам за первое полугодие предоставлено кредитов 63 млрд тенге, что на 5% меньше, чем в 2019 году. В том числе выдано 45 млрд тенге потребительских кредитов и 11 млрд тенге ипотечных займов. Их объемы относительно первого полугодия 2019 года снизились на 9% и 15% соответственно, – рассказали в Костанайском филиале финансового регулятора страны.

Впрочем, как утверждают предприниматели, осторожничать с кредитами стали не только граждане, но и банки.

– Люди боятся брать кредиты и задумываются о завтрашнем дне. Многие брали отсрочки по кредитам. Даже сами того не зная, сталкиваются с такой проблемой. Они обращаются за кредитом, а им приходит отказ, потому как они брали отсрочку в марте, – считает владелец салона по продаже мобильных телефонов Самат Жусупов.

Больше всего выдача потребительских кредитов просела в апреле. Тогда было выдано порядка 75 млрд тенге. И это при том, что месяцем ранее – в марте – казахстанцы взяли в банках 348 млрд тенге. В мае ситуация начинает выравниваться, а по итогам июня сумма выданных населению кредитов составила 308 млрд тенге. Но эксперты считают, что возвращение карантина в июле снова ударит по кошелькам.

– Население, конечно, я считаю, будет сдерживать себя в приобретении кредитов. Потому что все прекрасно понимают, что развитие среднего и малого бизнеса будет сопряжено с известными трудностями. Официальные данные о покупательской способности населения, которые дает комитет статистики, и те реалии жизни, которые мы на сегодняшний день испытываем, они все-таки разнятся. И я, как беспристрастный аналитик, должен сказать, что этому способствует снижение покупательской способности нашей национальной валюты. Ни для кого не секрет, что таких инфляционных колебаний, как тенге, ни одна нацвалюта в мире практически не испытывала. Если вспомнить 15 ноября 1993 года, когда была введена нацвалюта РК, один доллар стоил 4 тенге, а сейчас – 416. Рост в 100 с лишним раз – это явление неимоверное, – утверждает Сансызбай Жиентаев.

Любопытно, что на фоне спада спроса на банковские кредиты, в Костанайской области наблюдается прирост депозитов. Жители региона стали больше копить.

– По итогам 1 полугодия 2020 года объем депозитов в банках области достиг 453 млрд тенге, в том числе вклады населения – 328 млрд тенге, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 9%. На счетах юридических лиц хранятся денежные средства в размере 124 млрд тенге. Из общей суммы депозитов 334 млрд тенге, или 74%, размещены на тенговых счетах. Уровень долларизации вкладов населения составил 28%, что несколько ниже уровня прошлого года (28,7%), – сообщают в КФ НБ РК.

Значит ли это, что костанайцы переходят от модели общества потребления в общество накопления, пока сказать сложно. Но кто ж его знает, а вдруг пандемия коронавируса внесла в нашу жизнь не только негативные последствия, но и позитивные, научив людей бережливости?

Валентина МЕЛЕХОВА