В феврале в Костанае продали на 22,9% больше квартир, чем в январе

По словам специалистов, жилье активно реализуется, несмотря на изменения условий «Отбасы банка», который является основным оператором по ипотечным кредитам.

К весне просыпается не только природа, но и застройщики со своими предложениями, их на нашем рынке изобилие. Остается подготовить кошелек и разузнать, какие программы помогут обрести крышу над головой. В этом своим читателям поможет «НК».

ЦИФРЫ

По данным бюро нацстатистики, количество сделок купли-продажи жилья за февраль 2024 года по сравнению с соответствующим месяцем прошлого года увеличилось на 26,6%, тогда было зарегистрировано 24 118 сделок. Нынче – 30 534.

В Костанайской области в феврале продали 962 жилища. В том числе 196 домов и 766 квартир. Больше всего спросом пользовались однушки – 272 штуки, затем двушки – 292, трешки – 163 и четырехкомнатные – 33. Есть в списке и пятикомнатные квартиры – 6.

– На рынок повлияло и снижение базовой ставки (БС) Нацбанка. Несмотря на то, что «Отбасы банк» поменял условия, рынок не останавливается. В этом году февраль был самым результативным за последние три года в плане сделок, – говорит руководитель отдела ипотечного кредитования и юридической службы агентства недвижимости «Этажи» Анастасия Марковская.

Что такое базовая ставка и как она влияет на рынок жилья? Это процентная ставка, устанавливаемая Центральным банком страны как основной инструмент монетарной политики. Она определяет стоимость кредитования для коммерческих банков и влияет на уровень экономической активности в стране. Когда Центральный банк повышает базовую ставку, это делает заемные деньги для банков дороже, что сдерживает рост денежного предложения и расходования, способствует борьбе с инфляцией. Снижение базовой ставки стимулирует экономическую активность, поскольку заемные средства становятся доступнее и дешевле.

19 января Нацбанк снизил базовую ставку до 15,25 процента годовых. 23 февраля – до 14,75%, новое объявление о размере БС будет объявлено 12 апреля.

БАНКИ ВТОРОГО УРОВНЯ

В костанайских банках по-прежнему можно приобрести квартиру по программе «7-20-25».

– По ней работают «Банк ЦентрКредит», Halyk Bank, Freedom Finance Bank. Максимальная стоимость квартиры по программе – 15 млн тенге. Нужно иметь первоначальный взнос, который составляет 20% от цены. Допустим, есть у вас 2 миллиона – сможете взять квартиру за 10 миллионов под 7%, – говорит специалист агентства «Этажи» Анастасия Марковская.

Freedom Finance Bank, к примеру, помимо указанной выше программы предлагает еще две: каскадная ипотека. Ставка по кредиту от 9%, первоначальный взнос (ПВ) – 20%, срок кредитования до 20 лет.

– Здесь отсутствуют ограничения для клиентов, имеющих действующий ипотечный жилищный
займ, недвижимость. Необходимо подтвердить доход за последние полгода, – сообщила Марковская. – Этот же банк предоставляет цифровую ипотеку со ставкой от 19-22%, ПВ – 51%. По обоим направлениям жилье может стоить до 200 млн тенге.

Стандартные рыночные ипотеки без привязки к зарплатным проектам банков в целом по условиям аналогичны, ставка по займам начинается от 14-15%, ПВ – от 20%.

ОТБАСЫ БАНК

Напомним, в «Отбасы банке» есть три вида основных займов, самый желанный – жилищный. По нему можно кредитоваться под 3,5-5% годовых при условии, что вы соответствуете ряду требований: у вас уже есть 50% от стоимости жилья, вашему накопительному депозиту в банке минимум 3 года и минимальный оценочный показатель (ОП) по нему 16 баллов. Приобрести по займу можно и первичку, и вторичку. На полученные средства купить не только квартиру, а еще построить дом или сделать ремонт.

– Следующий по востребованности – промежуточный займ. Он подходит для тех, у кого срок накоплений менее трех лет, но уже есть 50% от стоимости жилья. Начальная ставка по промежуточному займу от 7 до 10% годовых действует до того момента, пока вашему депозиту не исполнится 3 года. Затем вы переходите на условия жилищного займа, и процент по кредиту снижается до 5%, – поясняют в КФ АО «Отбасы банк».

Однако «Отбасы банк» начал ужесточать условия.

– С 15 февраля оценочный показатель (индикатор вашей финансовой дисциплины) увеличился до 5 баллов. Что это значит для клиентов банка: для тех, кто копил, ничего не меняется. Но у нас были и те, кто не копил, люди сразу вносили 50% и хотели прокредитоваться. Тогда до достижения нужного ОП в 2,5 балла срок накопления составлял три месяца. Теперь он увеличился до шести месяцев. То есть если у вас нет счета в «Отбасы банке», вам необходимо его создать и копить полгода. Поэтому совет – при планировании покупки жилья не ждать, а открывать счет заранее. Цель нашего банка – привить населению культуру сбережения. Соответственно начинать все нужно заблаговременно, и к моменту кредитования вы будете полностью подходить под условия банка, – говорит начальник отдела КФ «Отбасы банк» Амир Искендиров.

В банке недавно появилась новая программа «Отау», в народе «9-20-19».

– С 1 марта мы начали прием заявок на портале «Баспана», продлится он до 30 апреля. Важно, чтобы у членов семьи за последние 5 лет не было никакой недвижимости, в том числе и земли, гаражей, доли где-либо. Возраст от 18 до 63 лет. Нужно иметь счет в «Отбасы банке» сроком не меньше 18 месяцев и наличие на нем не менее 1 млн тенге. После 30 апреля пройдет ранжирование, и по баллам будут определены люди, которые попадут под кредитование. В областных центрах рассматривается только первичка, сумма займа до 18 млн тенге, – объясняет Искендиров.

Кстати, о гаражах. Один из жителей Костаная уже столкнулся с тем, что ему отказали в участии в программе «Отау» из-за наличия в собственности гаража.

– К нам пришел депутатский запрос по этому поводу. На данный момент мы направили письмо в головной офис, но пока ответа не получили. Дело в том, что на портале заявка подается через ЭЦП, там автоматически высвечиваются все данные о наличии собственности, если она есть – отказ приходит автоматически. Нам сказали так, что даже если на человека оформлен дачный участок, участвовать он не может. Но вопрос поднимается, если какие-то изменения будут, мы обязательно скажем, – отметил сотрудник банка.

Программа «Отау» рассчитана на 7 лет, соответственно, кто в этом году не успел открыть счет и копить 18 месяцев или не освободился от наследства в виде гаража, могут успеть это сделать в будущем. Таким образом может решиться жилищный вопрос для многих людей. Ведь все государственные программы ранее были рассчитаны на очередников, а другие, не относящиеся ни к уязвимым категориям, не получали выгодных и доступных условий.

ҚОСТАНАЙ ЖАСТАРЫ

В этом году в регионе продолжится работа над региональной ипотечной программой «Костанай жастары». Это проект управления общественного развития акимата области.

– Программа подразумевает кредитование молодежи на приобретение жилья за счет совместных средств акимата Костанайской области и филиала АО «Отбасы банк». Она рассчитана на молодых специалистов в возрасте до 34 лет включительно, – акцентировал Амир Искендиров. – В Костанайской области действует уже третий год. В текущем году с акиматом тоже есть договоренность о выделении средств. Надеемся, что до середины года ее запустим. Возможно, что-то по условиям поменяется, мы учли ошибки, которые были в прошлом, чтобы людям было проще. Например, одно из условий заключалось в том, что человек должен и работать, и быть прописанным в одном месте. Хотя получалось так, что работает человек в Тобыле, а прописан в Костанае. Поэтому считаем, что это требование необязательно.

В прошлом году жилье по этой программе смогли приобрести 116 человек. К слову, рассмотрение заявок все еще продолжается, потому что остались недоосвоенные средства.

В числе счастливчиков, прошедших отбор, Нуржан Алимов. Он работает в ГКП «Костанай-Су» машинистом-оператором, отвечает за перекачку питьевой воды для горожан на первом ее подъеме. Свою долгожданную квартиру Нуржан смог купить в 34 года.

– Мы молодая семья, супруге 28 лет, у нас двое детей пяти и двух лет. До этого жилье приходилось снимать, услышал о программе «Костанай жастары», собрал и подал документы. Попал сразу в основной список. В ноябре купили квартиру на вторичном рынке, до декабря делали ремонт, потом заехали. Условия кредитования доступные, платежи погашаю. Программа для нашей семьи оказалась очень полезной, – завершил костанаец.

Полина ЦИММЕР,
фото Ларисы БОЖКО
и героя материала