В каких банках костанайцы могут взять ипотеку в 2023 году

Предложений много, но корреспонденты «НК» разбирались, где более выгодные условия

Кто-то предпочитает приобретать квартиры в новых современных ЖК, другим привычнее уже обжитые, наполненные зеленью и жизнью дворы старых районов. Сегодня в Костанае могут удовлетворить любой спрос.

ПЕРВИЧНОЕ ЖИЛЬЕ

Руководитель отдела ипотечного кредитования и юридической службы агентства недвижимости «Этажи» Анастасия Марковская рассказала «НК» о том, на каких условиях можно обзавестись жильем в новостройках.

– Об ипотеке «7-20-25» не знает только самый ленивый. По ней работают такие банки, как «Банк ЦентрКредит», Halyk Bank, Freedom Finance Bank. Максимальная стоимость квартиры по программе – 15 млн тенге. Нужно иметь первоначальный взнос – 20% от стоимости квартиры. Допустим, есть у вас 2 миллиона – сможете взять квартиру за 10 миллионов под 7%. Загвоздка в том, что после внесения изменения в лимиты кредитования этой программы, оформиться по ней стало почти невозможно. На наш регион выделяют очень маленькие суммы, сейчас альтернатива – другие программы под более низкий процент для приобретения новостройки, – говорит Марковская.

АО «Отбасы Банк» – оператор еще одной ипотечной программы для первички «Свой дом». Существует два направления с 50% и 30% первоначального взноса. Оба с подтверждением доходов.

– Займ с 50% первоначального взноса будет предоставлен под 7% годовых и с теми строительными компаниями, которые заключили агентское соглашение и выставили свои объекты для продажи на портале otbasybank.kz. 30% первоначалки можно внести по той же программе, процентная ставка банка также составит 7%, но есть нюанс: застройщик должен субсидировать 10% от стоимости квартиры и подписать меморандум о сотрудничестве с банком, – объясняет специалист «Отбасы Банка».

Процентная ставка в продукте от «Банк ЦентрКредит» – «Партнерская ипотека» начинается от 5% годовых.

– Фишка в том, что это программа с дифференцированной процентной ставкой, если клиент планирует оформлять ипотеку на срок 1 год, то ставка будет от 6% годовых, а если на новостройку на 15 лет – 14%-14,5%. Бесспорные плюсы программы, это возможность оформить ипотеку под хороший процент, но без подтверждения платежеспособности. Для этого нужно иметь 50% первоначального взноса, – акцентирует сотрудница агентства недвижимости «Этажи».

ВТОРИЧНОЕ ЖИЛЬЕ

Промониторив сайты, мы выяснили ипотечные условия банков второго уровня. Стандартная программа «Банка ЦентрКредит» стартует от 16% годовых с первоначальным взносом от 20 до 70% от суммы. Приобрести можно и первичку, и вторичку. Допустим, если вы хотите купить квартиру за 20 млн тенге при наличии 20% первоначального взноса под 16% на 10 лет, ежемесячный платеж составит примерно 268 тысяч тенге, а сумма переплаты за эти годы достигнет 16 млн тенге.

Под самый низкий процент от 18% Halyk Bank дает ипотеку своим так называемым «зарплатным проектам» с первоначальным взносом от 20%.

Freedom Finance Bank предлагает цифровую ипотеку от 18%, первый взнос – 20%.

Жилищные займы также выдает NurBank, процентная ставка от 18,5%. Первоначальный взнос от 30%.

ForteBank – стандартная программа с финансовым анализом от 21%, первоначальный взнос от 15%.

ОТБАСЫ БАНК

Этот банк мы выделили отдельно, потому что он заточен под ипотеки и является самым популярным.

Наверное, всем уже известно, что в «Отбасы банке» есть три вида основных займов, самый желанный – жилищный. По нему можно кредитоваться под 3,5% годовых при условии, что вы соответствуете ряду требований: у вас уже есть 50% от стоимости жилья, вашему накопительному депозиту в банке минимум 3 года и минимальный оценочный показатель (ОП) по нему 16 баллов. Приобрести по займу можно и первичку, и вторичку. На полученные средства купить не только квартиру, а еще построить дом или сделать ремонт.

– Следующий по востребованности – промежуточный заём. Он подходит для тех, у кого срок накоплений менее трех лет, но уже есть 50% от стоимости жилья. Начальная ставка по промежуточному займу от 7 до 10% годовых действует до того момента, пока вашему депозиту не исполнится 3 года. Затем вы переходите на условия жилищного займа, и процент по кредиту снижается до 5%, – поясняют в КФ АО «Отбасы банк».

Кроме того, существует предварительный заём, его можно получить заранее, имея на депозите всего 20% от суммы, необходимой на покупку жилья, при этом ставка по кредиту будет такая же, как у жилищного займа – 5% годовых. При оплате одна часть суммы будет идти в счет погашения процентов по кредиту, другая – пополнять ваш депозит до необходимых 50%. При этом на него начисляется вознаграждение банка 2% годовых и премия государства 20% от суммы накоплений. Только после того, как на вашем депозите появится 50% от договорной суммы, вы начинаете погашать основной долг и продолжаете гасить проценты по нему.

Покупать с помощью этих займов можно жилье в новостройках и на старом рынке, главное, чтобы возраст дома и материал, из которого его строили, подходили по требованиям.

Также популярностью пользуется программа «Отбасы банка» – «Умай». Женская ипотека выдается под ставку от 15%, копить в банке ничего не нужно. Срок займа составляет от 6 месяцев до 25 лет, жилье можно приобрести на первичном или вторичном рынке, в том числе по долевому механизму. Для заёмщиц с семейным доходом не более 550 тысяч тенге минимальный первоначальный взнос составит 15%, с доходом до 640 тысяч тенге – 20%.

Кредитоваться на выгодных условиях в Отбасы банке можно и военным по направлению «Жана баспана» (раньше «Әскери баспана»). В их число входят те, кто получает жилищные выплаты от государства, которые по закону можно направлять на аренду жилья, на погашение ипотеки в банках второго уровня (БВУ), накапливать в «Отбасы банке» или стать участником программы «Жана баспана».

– Для того чтобы стать участником системы жилстройсбережений, нужно открыть специальный вклад в «Отбасы банке» и через определенный срок получить заем по ставке от 3,5% до 8% годовых. Жилье можно купить в любом городе страны, – отметил начальник отдела КФ «Отбасы банк» Амир Искендиров.Также существует программа, работающая для молодых семей «Жас отбасы». Пара может получить промежуточный займ всего под 6% годовых при периоде накопления в один год. Женатыми нужно быть не больше пяти лет. Копить нужно не три года, а всего год, оценочный показатель по депозиту 5 баллов, в отличие от требуемых по жилищному займу 16-ти. Но накоплений по-прежнему должно быть 50% от стоимости жилья. Попробуй за год найти 10 млн тенге… Но может у кого-то и получится, потому что условия кредитования выгодные.

Выходит, что самые экономные по переплате ипотечные продукты у «Отбасы банка», но у вас уже должны быть сбережения.

Полина ШКАРУБО