Это понятие представляет собой использование банковских счетов, карт и электронных кошельков третьих лиц для получения, перевода и сокрытия денежных средств, добытых преступным путем.
Об этом рассказала старший оперуполномоченный организационно-контрольного управления экономических расследований департамента экономических расследований по Костанайской области Асемгуль Балжакаева.
Рассчитывая на легкий заработок, граждане нередко становятся участниками финансовых схем, не осознавая возможных последствий.
— Развитие финансового мошенничества сопровождается появлением все новых способов привлечения денежных средств граждан. Мошеннические проекты обещают высокую доходность, в отдельных случаях — от 20 до 50 процентов ежемесячно. При этом поступающие от потерпевших деньги необходимо выводить и скрывать от контроля. Для этого организаторы создают сеть подставных лиц, через банковские счета которых проводят финансовые операции. Таким образом, развитие мошеннических схем формирует спрос на так называемых дропперов, — рассказывает Асемгуль Балжакаева.
МЕЖДУ ДВУХ ОГНЕЙ
Дроппер выступает промежуточным звеном между потерпевшими и организаторами мошенничества. Деньги, поступающие от жертв обмана, зачисляются на банковский счет дроппера, после чего по указанию организаторов переводятся на другие счета.
На одного посредника может приходиться до 20 транзакций в день, а срок использования банковских карт, как правило, составляет от трех до 18 месяцев. При этом организаторы стремятся сохранить анонимность, перекладывая риски на владельцев счетов.
КТО НА КРЮЧКЕ?
— Основными объектами вербовки становятся граждане, испытывающие финансовые затруднения или недостаточно осведомленные о последствиях подобных операций. К ним относятся студенты, учащиеся, безработные, пенсионеры, мигранты и другие социально уязвимые категории населения. Вербовщики используют потребность людей в быстрых деньгах, недостаточную финансовую грамотность и доверчивость. Особую опасность представляет вовлечение молодежи, которая может воспринимать передачу банковской карты как безобидный способ дополнительного заработка, — предупреждает Асемгуль Балжакаева.
Для поиска потенциальных дропперов используют сразу несколько каналов связи. Вербовка происходит через социальные сети, массовые рассылки, анонимные мессенджеры, звонки с неизвестных номеров, а также поддельные сайты известных компаний.
Кроме того, злоумышленники размещают объявления о высокооплачиваемой удаленной работе на легальных интернет-площадках.
Таким образом, предложения об участии в незаконных финансовых операциях маскируются под обычные вакансии, что повышает риск вовлечения граждан.
ТЕНЕВЫЕ ВАКАНСИИ
Один из распространенных способов вовлечения граждан — предложения работы курьером, диспетчером или бухгалтером. Под видом выполнения трудовых обязанностей человеку предлагают принимать деньги на личный банковский счет и перечислять их другим лицам.
Такая деятельность может использоваться для перевода похищенных средств и сокрытия следов преступления. При этом гражданину обещают высокое вознаграждение, не требуя профессиональных навыков или соответствующего опыта работы.
Добросовестный работодатель, как правило, оформляет трудовые отношения, проводит собеседование, предоставляет необходимые рабочие инструменты и выплачивает заработную плату за выполненную работу.
Вербовщики дропперов, напротив, зачастую ограничиваются онлайн-перепиской, предлагают открыть банковские карты на свое имя и обещают вознаграждение в виде процента от переведенных средств. Такие условия могут свидетельствовать о попытке вовлечения в противоправную деятельность.
КРАСНЫЕ ФЛАЖКИ РИСКА
На какие признаки следует обратить особое внимание? Среди них — предложение использовать несколько банковских карт, регистрировать электронные кошельки и аккаунты на криптовалютных биржах, массово оформлять SIM-карты, проводить финансовые операции без понятного объяснения их цели, взаимодействовать исключительно анонимно и дистанционно, а также обещание высокой оплаты за минимальные усилия.
При обнаружении подобных признаков необходимо внимательно оценить характер предлагаемых операций и их назначение.
ПЛАЧЕВНЫЙ ФИНАЛ
На конкретном примере Асемгуль Балжакаева объяснила, к чему может привести передача банковской карты посторонним лицам.
— Студент, рассчитывая получить незначительное вознаграждение, предоставляет мошенникам доступ к собственному банковскому счету. В дальнейшем через эту карту могут проходить многочисленные финансовые операции. Запомните: даже одна переданная банковская карта может стать инструментом проведения крупных денежных потоков, — говорит Асемгуль Балжакаева.
Использование виртуальных счетов и электронных кошельков также не гарантирует анонимности финансовых операций.
— Участие в схемах может повлечь серьезные правовые последствия, — предупреждает представитель департамента экономических расследований.
В зависимости от обстоятельств, характера совершенных действий и доказанности умысла может рассматриваться вопрос об уголовной ответственности. Возможны и имущественные последствия, включая предъявление требований о возмещении ущерба потерпевшим. При этом ответственность каждого участника определяется индивидуально с учетом его роли в произошедшем.
— Главная особенность дропперских схем заключается в том, что организаторы стремятся оставаться в тени, используя банковскую инфраструктуру подставных лиц. Финансовые операции проходят через счета граждан, тогда как непосредственные выгодоприобретатели могут находиться за пределами первоначальной цепочки переводов. При выявлении подозрительных транзакций в первую очередь устанавливаются владельцы банковских счетов. Таким образом, дроппер фактически используется в качестве прикрытия для организаторов финансовых преступлений, — предупреждает Асемгуль Балжакаева.
ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ
Одна из основных мер профилактики дропперства — повышение финансовой грамотности населения.
— В рамках нашей работы, при взаимодействии со СМИ и волонтерами, мы разъясняем гражданам недопустимость передачи банковских карт, паролей, кодов доступа и персональных данных третьим лицам. Призываем не оформлять банковские счета и SIM-карты по просьбе неизвестных людей. Напоминаем, что перед трудоустройством необходимо проверять сведения о работодателе и характер предлагаемых обязанностей. Особое внимание уделяем профилактической работе с молодежью, студентами и гражданами, которые ищут дополнительный заработок, — отмечает Асемгуль Балжакаева.
Инна ПЕДАН,
фото Ларисы БОЖКО
