Что нужно знать заемщикам про онлайн микрокредиты

Хотя банковские кредиты остаются одним из самых используемых способов получения денег в долг, в Казахстане появляется большое количество альтернативных сервисов кредитования. Большую популярность получили микрокредиты, которые позиционируются как доступный, быстрый и безопасный способ получить дополнительные финансы. Узнайте, как работают эти кредитные продукты и почему они удобны для заемщиков. Найти выгодное предложение и оформить микрокредит в Казахстане можно на финансовом маркетплейсе Finmart.kz.

Что такое онлайн микрокредит?

Микрокредиты онлайн – это быстрые займы через интернет небольшого номинала и на короткий срок.

Они выдаются небанковскими кредитными учреждениями – микрофинансовыми организациями. Долговые отношения регулируются договором, а механизм кредитования стандартный. Заемщик получает деньги от кредитора, использует их на свои нужды, а затем возвращает займ с начисленными процентами в указанный срок.

Особенность микрозаймов в том, что чаще всего они оформляются онлайн. Вместо личного визита в офис с документами кандидат регистрируется на официальном сайте МФО, заполняет электронную анкету и получает деньги удаленно. Погасить задолженность также можно онлайн, в ближайшем платежном терминале или другим удобным способом.

Условия кредитования в микрофинансовых организациях отличаются от потребительских или целевых кредитов в банках. Приводим основную характеристику большинства кредитных продуктов в МФО Казахстана:

Тип кредита: разовый. Каждый подписанный договор действует только на одну выдачу средств. Когда займ погашен, обязательства сторон считаются выполненными, а при желании оформить повторный займ заемщик подает новый запрос.
Небольшая сумма. Большинство МФО предлагает займы, которые можно погасить в 1-2 платежа. Чаще всего клиенты используют такие микрокредиты для текущих или срочных трат, когда нет возможности дожидаться зарплаты.
Короткий срок. В среднем максимальная длительность кредитования составляет 30-45 дней, но заемщики предпочитают погашать задолженность раньше, чтобы платить меньше процентов. Часто микрозаймы называют «деньги до зарплаты», так как их возвращают за 1-2 недели.
Процентная ставка. Проценты по договору начисляются ежедневно, так как другие способы расчета при малом сроке неудобны. При этом сама ставка значительно выше, чем по банковским кредитам, что объясняется рисками для МФО.
Минимальные требования к заемщикам. Для получения займов в микрокредитных компаниях не нужно предоставлять справки о доходах, поручителей или залоги. Кредитор оценивает платежеспособность клиента на основании его анкеты и доступной информации из реестров.
Доступность. Так как обслуживание осуществляется онлайн, получить деньги можно дома, на работе, в торговом центре или даже в отпуске. Кроме того, во многих компаниях за рассмотрение заявок отвечает робот, поэтому получение денег доступно круглосуточно.
Выдача на существующие реквизиты. МФО выдают микрозаймы наличными, на банковский счет, карту или другие реквизиты, предусмотренные правилами оказания кредитных услуг. Погашение также осуществляется платежом или переводом.

Противники микрофинансовых организаций часто пугают непомерными процентами, штрафами, скрытыми платежами и прочими неприятностями. Однако надежные компании выдают займы без риска, поскольку соблюдают свои обязательства и не взимают никаких платежей сверх записанного в договоре. Эти тарифы так же надежны, как и банковские кредиты.

Чтобы пользоваться микрокредитами без опасений, ищите кредитора на финансовом маркетплейсе. Такой портал представляет собой сайт-агрегатор, на котором собраны все актуальные предложения по оформлению быстрых займов. Сервис помогает быстрее сравнить условия разных компаний, чтобы не упустить выгодный тариф и получить нужную сумму с максимальной экономией. Один из таких маркетплейсов – портал Finmart.kz, который ответственно подходит к выбору компаний, попадающих в каталог. Эксперты анализируют новые предложения и добавляют только надежные компании, услуги которых полностью безопасны и соответствуют указанным в договоре условиям. Если искать подходящий тарифный план в разделах сайта-агрегатора и переходить на портал МФО только с его страниц, ваша безопасность будет гарантирована, и вы не столкнетесь с мошенниками или ненадежными кредиторами.

Преимущества онлайн микрокредитов

Наличие повышенных процентных ставок и штрафных санкций за просрочку может отпугивать некоторых клиентов от оформления займов. Однако на самом деле у этого вида альтернативного кредитования есть существенные преимущества, которые во многом перекрывают увеличенную переплату. Рассказываем, какие уникальные характеристики делают эти кредитные продукты выгодными.

Удобство подачи заявки

Заявки подаются максимально просто, так как:

Нужен только смартфон, компьютер или другое устройство с доступом в интернет.
Перечень документов ограничен удостоверением личности и ИИН, а искать дополнительные справки не нужно
Есть экранные подсказки, которые упрощают заполнение анкеты и защищают от ошибок
За счет автоматизированных процессов микрокредитные компании обслуживают заемщиков даже ночью

Быстрота рассмотрения и выдачи

Одно из главных преимуществ МФО – это скорость. Даже при первом обращении, когда еще нет учетной записи, новый пользователь может получить деньги на свою карту уже через 15-20 минут после начала оформления. Деньги направляются на реквизиты заемщика сразу после подписания договора.

Рассмотрение заявки также происходит быстро, занимает не более 3-10 минут. Независимо от результатов рассмотрения запроса, заемщику обязательно приходит СМС, уведомление или другой способ информирования. Это ускоряет процесс и делает его удобным для самого кандидата.

Возможность получения кредита без визита в офис

Получение потребительского кредита в банке часто сопряжено с трудностями и неудобствами, так как большинство отделений открыто только в стандартные рабочие часы, и для их посещения приходится брать выходной, спешить с работы или сталкиваться с другими неудобствами. Для получения микрозайма не нужно никуда идти. Достаточно открыть сайт или скачать приложение, зарегистрироваться, и заемщику откроется полноценный доступ к обслуживанию в микрокредитной компании.

Для возврата задолженности также не нужно искать офис. В зависимости от условий кредитора, займы погашаются платежом с карты, денежным переводом, пополнением платежного терминала или другими способами. Выполнить платеж можно в любой момент до окончания кредитного срока, и задолженность будет считаться выплаченной.

Основные виды онлайн микрокредитов в Казахстане

На финансовом маркетплейсе Финмарт можно найти такие виды микрокредитов для граждан Казахстана:

Круглосуточные 24/7 – доступные в любое время суток
Без процентов – разовые акции с символической процентной ставкой
Быстрый – с минимальным временем рассмотрения заявки
До зарплаты – стандартный краткосрочный тариф на небольшую сумму
Без отказа – выдается всем, кто выполняет минимальные требования кредитора
Без проверки кредитной истории – выдается даже заемщикам с подпорченной репутацией
Долгосрочные – более крупная сумма сроком до полугода или больше